Почему женщины беднее мужчин. И что мы можем с этим сделать

Анализируя бедность пенсионеров, можно констатировать два факта: первый – последствия экономического неравенства ощущаются и спустя десятилетия, второй – то, что в политике правительства кажется мелочью, может разрушительным образом повлиять на жизнь женщин.
Вот еще пример. Пенсионный кредит – это дополнительная мера государственной поддержки для беднейших пенсионеров Великобритании. В их числе – 600 тысяч мужчин и целый миллион женщин. Годовой прирост выплат по пенсионным кредитам в 2018 году составил 2,3 %, а государственная пенсия, которую в основном получают мужчины, выросла на 3 %. Это небольшая разница, но существенная, и она отражает относительную важность пожилых мужчин по сравнению с пожилыми женщинами.
За последние десять лет правительство сократило расходы на пенсионные кредиты, и снижение суммы выплат в период с 2007 по 2013 год привело к росту смертности пожилых людей в Англии142. Поскольку большинство людей старше 85 лет – женщины и большинство бедных пенсионеров – тоже женщины, это «сбережение бюджета», которым занимается правительство, фактически убивает женщин. За период с 2007 по 2013 год смертность среди пожилых женщин выросла на 6 %.
WASPI и вдовы
Пенсионные сбережения – чуть ли не самая запутанная сфера: правила часто меняются, а терминология усложняет жизнь пенсионерам, зато приносит работу финансовым консультантам. А еще есть аббревиатуры вроде UFPLS или MPAA.
Неудивительно, что самое распространенное слово, с которым женщины обращаются к пенсионным консультантам, – «извините». «Извините, что беспокою». «Извините, я не понимаю». «Извините, я не знала». Возможно, в вопросах пенсий люди больше, чем в любой другой сфере социальной политики, полагаются на других (будь то правительство, работодатель или независимый финансовый консультант), чтобы им помогли разобраться в непонятном законодательстве.
Именно поэтому решение консервативного правительства быстро и решительно поменять пенсионные правила для женщин почти бесчеловечно. Правительство повысило возраст, с наступлением которого женщины могут получать государственную пенсию, с 60 до 66 лет, уравняв эту отметку с мужской. Исторически мужчины позже получали право выйти на пенсию. Женщин к такому повороту правительство толком не подготовило, так что 3,8 миллиона женщин, родившихся в 1950-х, в 60 внезапно обнаружили, что им надо ждать пенсию еще шесть лет.
Это, как сообщает ООН, привело к «бедности, бездомности и финансовым трудностям среди женщин»143. Каждая из этих 3,8 миллиона женщин недополучила 50 тысяч фунтов стерлингов, на которые она имела право, поскольку десятилетиями вкладывала деньги в систему. Многие не бросали работу, несмотря на серьезные проблемы со здоровьем. Некоторые думали о том, чтобы покончить с собой. Несмотря на призывы от группы WASPI (Women Against State Pension Inequality – «Женщины против неравенства государственных пенсий»), правительство отказалось каким-либо образом помогать потерпевшим от повышения пенсионного возраста.
Более того, освещение этой саги в СМИ вызвало неодобрительные отзывы с посылом «глупые женщины должны были знать о своих пенсиях, сами виноваты».
А должны ли они были знать? Поставьте себя на их место. Рассмотрите ситуацию в контексте того, что женщин того поколения не воспринимали всерьез. Если вы женщина и родились в 1950 году, то вы только после 40 лет начинали платить подоходный налог с зарплаты (налоги на домохозяйство платил супруг). Только после 30 лет вы могли взять ссуду без поручителя-мужчины. Так что неудивительно, что женщины, родившиеся в 1950-х, не очень хорошо разбираются в финансах и не знают об изменениях в пенсионном законодательстве. Женщин этого поколения растили, чтобы они потом вышли замуж и финансово зависели от мужчины. Никто не говорил им составить план на случай непредвиденных обстоятельств.
Коснулись правительственные решения и вдов. До 2017 года люди с детьми, потерявшие супруга, супругу или гражданского партнера, единовременно получали 2 тысячи фунтов для покрытия расходов на похороны и компенсации временного отсутствия заработной платы. Они также получали финансовую поддержку в размере до 113,7 фунта в неделю в течение срока до 20 лет. Эта система была знаком признания, что существует повышенный риск возникновения бедности у одиноких родителей – особенно женщин, ведь они чаще теряют партнеров, поскольку живут дольше мужчин и, как правило, вступают в брак с мужчинами старше себя144. Для женщин вдовство намного тяжелее с финансовой точки зрения, так как мужчины обычно больше зарабатывают, а женщины чаще работают на неполной ставке.
Поскольку эти выплаты частично зависели от страховых взносов умершего, вдовы получали часть того, что их супруг ранее вложил в систему. Выплаты прекращались, как только одинокие родители находили сожителя или снова выходили замуж или женились.
В 2017 году эту систему уничтожили правительственные сокращения. С тех пор родитель, потерявший супруга, получает единовременное пособие в размере 3,5 тысячи фунтов (2 тысячи фунтов для людей без детей) и по 350 фунтов ежемесячно в течение полутора лет (100 фунтов в месяц для людей без детей).
Сокращение срока финансовой поддержки овдовевших родителей с 20 лет до 18 месяцев – это и есть тот самый политический ход, из-за которого женщины становятся беднее мужчин. Это еще одно проявление пренебрежения, которое лидеры мужского большинства в этой стране испытывают к женщинам.
Бедности на пенсии, о которой идет речь в этой книге, абсолютно точно можно избежать. Правительства могли бы найти деньги для поддержки женщин в преклонном возрасте, если бы только хотели, но политической воли это сделать не наблюдается.
Между тем многие работодатели стали предлагать сотрудникам менее надежные пенсионные планы, объясняя это тем, что традиционные схемы с установленными выплатами неоправданно дорогие для бизнеса. Пенсионный план с установленными выплатами – самый надежный вид сберегательной схемы для работников, поскольку они получают единовременную выплату при выходе на пенсию и определенную сумму ежегодно вплоть до смерти. Все известно заранее. Размер пенсии определяется пропорцией зарплаты к трудовому стажу и обычно увеличивается с инфляцией.
Молодые работники, особенно в частном секторе, получают пенсии с установленными взносами. Это значит, что достоверно известна только сумма, которая вносится на счет. Деньги вкладываются, но невозможно предсказать, насколько удачным будет это вложение и какого размера будет пенсия. Это два больших риска.
Работодатели постепенно отказываются от пенсионных планов с установленными выплатами, и почти все такие схемы в частном секторе недоступны для новых вкладчиков. Но 350 крупнейших британских компаний потратили на выплаты дивидендов акционерам в 14 раз больше, чем на пенсии. Так что, может, дело не в нехватке денег, а в расстановке приоритетов. И, конечно, поскольку женщины живут дольше, именно сотрудницы впоследствии дольше получают пенсию от компании по плану с установленными выплатами. Но обычно женщины не руководят большим бизнесом и не решают, какие пенсии будут получать работники.